Nhật ký của một nhà giao dịch bền bỉ (Bài 16): Những lý do bạn nên tiết kiệm, đầu tư và phân bổ tài sản 1 cách hợp lý

Hello anh em,

Đây là 1 series có tên là "The Traders Journey" của "Tensile trader" (nhà giao dịch bền bỉ) - Gatis Roze. Series này sẽ nêu lên những luận điểm và hướng dẫn anh em tham gia quá trình đầu tư, giao dịch để từ đó đạt được sự thịnh vượng của chính bản thân mình. Series này không chỉ là về đầu tư, giao dịch, mà còn bàn về tài chính cá nhân, chia thành 6 bậc chính: Quản lý tiền, Đầu tư, bàn về bản thân nhà giao dịch, phân tích thị trường, Lộ trình đầu tư/giao dịch, Theo dõi danh mục,... Hy vọng sẽ tạo thêm hứng thú cho anh em và hỗ trợ anh em trong quá trình đầu tư/giao dịch của mình.

Series này được tổng hợp từ các bài blog cá nhân của tác giả Gatis Roze nên có thể có những nội dung hơi trùng lắp, nhưng có gì mình sẽ điều chỉnh sau, và series này sẽ được đăng mỗi buổi trưa trong tuần từ thứ 2 đến thứ 6.

Các nghiên cứu học thuật định kỳ kết luận rằng: “đa dạng hóa là bữa trưa miễn phí duy nhất trong đầu tư” VÀ “tập trung vào phân bổ tài sản là hoạt động có đòn bẩy cao nhất mà một nhà đầu tư cá nhân nên làm”. Những thống kê được thực hiện bởi JP Morgan Asset Management (JPM) đã cho thấy vì sao chúng ta nên tiết kiệm, đầu tư và phân bổ tài sản 1 cách hợp lý:

• Một cặp vợ chồng đã sống cùng nhau đến năm 65 tuổi có xác suất 90% rằng ít nhất một trong 2 người sẽ sống đến 90 tuổi. Với xác suất đó, việc quản lý danh mục đầu tư và tài chính rất quan trọng, đòi hỏi phải lập kế hoạch cũng như chiến lược cụ thể.
• Ở Mỹ, những gì người về hưu cần và những gì họ thực sự tích lũy được có khoảng cách rất lớn. Tài khoản hưu trí bắt buộc, lương hưu chính phủ và tiết kiệm tự nguyện chỉ bằng 69% nhu cầu trong tương lai của họ. Đây là một thống kê nghiêm túc và đáng sợ!
• Warren Buffett gọi lãi kép là kỳ quan thứ tám của thế giới. Bài học ở đây rất rõ ràng: Hãy bắt đầu sớm. Những người trẻ tuổi nên được đào tạo và khuyến khích đầu tư. Trong nghiên cứu của JPM, chỉ cần tiết kiệm và đầu tư vào các quỹ chỉ số thị trường trong khoảng thời gian 20 năm sẽ mang lại cho bạn lợi nhuận tích lũy trên 252%. Với kết quả đó, bạn chắc chắn sẽ tận hưởng thời gian nghỉ hưu của mình nhiều hơn nữa.
• Khi được hỏi làm thế nào để tài trợ cho việc nghỉ hưu của mình, 17% người Mỹ cho rằng họ dự định … trúng xổ số. Con đường này thực tế là quá bế tắc.
• Phần lớn những người Mỹ sắp nghỉ hưu sẽ hoảng sợ và cố gắng bù đắp mục tiêu tài chính của họ. Điều này khá rõ ràng, giả sử bạn mất 60% khoản đầu tư của mình, bạn sẽ cần lãi 150% sau đó để được hoà vốn. Đây là lý do tại sao phân bổ tài sản thận trọng cho mọi lứa tuổi là điều cần thiết. Đa dạng hóa và bảo vệ tài sản là tối quan trọng.
• Có một xu hướng đầu tư khá thú vị, đó là danh mục đầu tư của bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi vị trí bạn sinh sống về mặt địa lý. Nếu bạn sống ở bờ biển phía tây, danh mục đầu tư của bạn sẽ nặng hơn về cổ phiếu công nghệ cao, hơn 10% so với mức trung bình. Nếu bạn sống ở Texas, bạn sẽ “dư” hơn 14% cổ phiếu năng lượng, trong khi bạn ở New England, rổ danh mục sẽ bị thiếu 10% cổ phiếu năng lượng. Trong các quyết định phân bổ tài sản của bạn, điều quan trọng là phải luôn khách quan và không rơi vào cái bẫy thiên kiến tâm lý.
• Nghiên cứu của JPM cho biết các nhà đầu tư Mỹ đầu tư 74% tài sản của họ vào thị trường Mỹ và chỉ phân bổ 26% trên thị trường toàn cầu trong khi GDP Hoa Kỳ chỉ chiếm 22% GDP toàn cầu. Đây là 1 thiên kiến cần phải khắc phục. Hãy thận trọng khi làm điều đó.
• Chắc hẳn bạn vẫn còn nhớ về những cổ phiếu trong rổ ‘Nifty-50’ của những năm 1970. Thời điểm đó, có những thuyết cho rằng bạn nên mua và sau đó nắm giữ những cổ phiếu này mãi mãi. Tuy nhiên, kết quả thì bạn cũng đã rõ, chiến lược mua và nắm giữ này sẽ dẫn đến sự phá sản. Đầu tiên, một số cổ phiếu Nifty-50 này đã bốc hơi hoàn toàn. Thứ hai, tái cân bằng danh mục đầu tư đòi hỏi phải được thực hiện một cách thường xuyên. 1 danh mục gồm 60% cổ phiếu và 40% trái phiếu vào năm 1997 sẽ cần phải chuyển đổi thành 69% cổ phiếu và 31% trái phiếu vào năm 2016 mới đạt được hiệu suất tốt nhất. Nghiên cứu của JPM cũng chứng minh rằng tái cân bằng danh mục làm tăng lợi nhuận và giảm rủi ro.
• Brinson, Hood & Beebower đã nghiên cứu hàng nghìn quỹ hưu trí của Hoa Kỳ và phát hiện ra rằng, việc phân bổ tài sản ảnh hưởng 90% tới lợi nhuận của danh mục đầu tư. Nhiều nghiên cứu khác cũng chứng thực kết luận này. Tỷ trọng tài sản là yếu tố then chốt quyết định chính cho sự tăng trưởng và tồn tại lâu dài của danh mục đầu tư của bạn — nó giúp giảm tính biến động và tăng tính đa dạng hóa.
• Phân bổ tài sản phụ thuộc vào “tính cách cá nhân của bạn”. Nó không đơn giản chỉ là chuyển tài sản của bạn vào một bộ sưu tập với các giỏ danh mục đầu tư ít tương quan. Nó là cách bạn quyết định phân bổ chi tiêu, nợ nần, sức khỏe và cuối cùng là thời gian của bạn. Đây là công việc then chốt trong quá trình phân bổ danh mục đầu tư.

Tóm lại, hãy nhớ rằng, thời gian của bạn là rất quý giá. Đừng lãng phí và trông chờ vào 1 cái gì đó ngẫu nhiên.